年收入20万，这意味着你的月薪是16000元，属于中高收入了，无论是宝马X1还是X3，都可无压力的拿下。所以问题还是回到了是按揭买宝马X3还是全款买X1好，我们可以先看看这两款车有什么区别后，再作决定。
首先是外观和内饰上，X1和X3没有较为明显的区别，都是宝马特有的家族化设计语言，如果抹除掉它们尾部的X标志，一般人也很难认出谁是X1，谁是X3。
在车身尺寸上，X1是一款紧凑型SUV，而X3是一款中型SUV；X1的车长为4565mm，轴距为2780mm，X3的车长为4717mm，轴距为2864mm，相差较大，X3的车身气势以及车内空间更好。
而在动力上，X1有1.5T和2.0T车型，X3全系都是2.0T车型且均为四驱车型，而X1的1.5T车型搭载的是一台三缸发动机，这种动力匹配仅仅只是为了压缩成本，将车型售价下方，让更多人能买到宝马车型，所以仅徒有一个宝马标而已，而2.0T的宝马X1还可一看，分前置前驱和前置四驱车型。
而宝马X1的2.0T和宝马X3的2.0T的发动机没有明显的不同，都是B48系列发动机，但X3的B48系列发动机性能更强悍，原因是2.0T的X1搭载的是B48A20C发动机，而2.0T的X3搭载的是B48B20C发动机，动力调教偏强。
综合来看，2.0T的宝马X1和宝马X3没有本质上的区别，只不过X1受限于紧凑型SUV的定位，所以车身尺寸、发动机动力数据都会进行弱化，而X3定位于中型SUV，车身尺寸更大，且车内空间更好，而且在车身本身的重量方面也是X3更重一些，所以动力调教必须更强一点。
而在变速箱方面，X1和X3基本没区别，都是配备了8速手自一体变速箱；悬架方面，X1配备的是前麦弗逊独立选择，后多连杆独立选择，而X3配备的是前双球节弹簧减震独立悬架，后多连杆独立悬架，X3的悬架主要在操控性上进行了优化，操控感会更好一些。
最后，其实可以从售价方面来作选择，既然X1和X3并没有特别明显的优劣势，那么2.0T的前置前驱和前置四驱车型都可选择，售价也在30万以内，而X3的车型售价得来到30万以上，较贵。
如果题主预算足够，我觉得应该选择X3，如果预算一般的话，四驱版本的X1也不错。
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