这种方案，正是许多负债人正在用的，甚至是首要的选择。
比如说欠了几万、十几万的不同银行的信用卡还不上，那其实对未来影响最好的方案，就是找家人或者亲友借钱，把信用卡还上，保住征信，而后再慢慢偿还个人借款。
如果有房、车、股票等资产的话，找银行或者其他机构进行抵押/质押贷款，或者直接将资产进行变现，偿还债务，都是大家自然的选择。
但是，这种方案需要债务人具有比较强的资源能力，不一定适合每个人。
现实情况是，很多负债人从亲友那里已经借不到钱，收入不足或者不稳定，本身也没有可以抵押变现的资产，那这种方案就是无法达成的。
因为要达成这种债务重组方案，债务人的主要目的无非两个，短期变长期，或者高利率变低利率。
重组之后，相当于这两点成本全部转移到新的债权人身上了，除此之外，新的债权人还需要承担债务人的信用风险。
要承担风险，就需要有相应的保障以及收益，因为债务人本身糟糕的经济状况，新的债务面临巨大的违约风险，那除非有巨大的利益、或者有相关的强力制度作为保障、或者不以经济利益为目的，理性的经济人不会做出这样的出借决策。
所以，现实中，可能只有几种人和组织愿意做给这种情况的债务人放款：
一是以救济债务人为目的慈善组织和个人；
二是能够以暴力手段作为回款保障的不法组织；
三是在信用体系比较健全的前提下，经过国家认可，并在国家监管之下从事相关业务的组织，比如美国有专门做“债务合并贷款”（Debt Consolidation Loan）的金融机构。
而在我国，以上的三种情况都是不具备的。
所以，对于负债的人，如果有条件进行再融资，那基本不用问就已经做了。
如果不具备相关的资源能力，在国内，暂时是无法通过这种方案重组债务的。
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