手上20多万要怎么理财？我认为不同的阶段理财的方式也不同，比如年轻人机会多就可以承担较大风险，而老年人没有收入就需要以稳妥理财为主。下面就为大家分段进行说明：01.青年（20-35岁），刚进入工作。年轻就是革命的本钱，这个时期由于面临的机会比较多，能承担更大的风险就算二十万亏个1

手上20多万要怎么理财？我认为不同的阶段理财的方式也不同，比如年轻人机会多就可以承担较大风险，而老年人没有收入就需要以稳妥理财为主。

下面就为大家分段进行说明：

01. 青年（20-35岁），刚进入工作。

年轻就是革命的本钱，这个时期由于面临的机会比较多，能承担更大的风险就算二十万亏个10%-20%也能再赚回来。

所以，在这个阶段以小比例的稳定理财搭配风险收益较高的基金及股票理财，以追求高收益为目的。

01.50%的资金用来购买银行三年定期存款和一年定期理财，可以做到平均年化收益率3.6%。

5万放银行三年定期存款，保证资金的安全性及灵活性。有急用时可以提前支取只是要牺牲一点利息。

另外5万用来购买一年定期理财，我买的是支付宝一年定期理财产品，分别是：国寿安鑫利365、国寿安鑫盈360以及长江养老添年享三款，收益率可以做到4.5%左右。

如果用钱数额较大可以增加定期存款减少定期理财，因为定期理财一旦买入没有到期是无法提前支取的，所以我这边会搭配银行定期存款就是要增加资金使用的灵活性。

02.30%的资金用来开启基金定投，让资金得到高效利用。

专业的事交给专业人士去打理，基金定投就是这么做的。只要设定好定投时间、金额以及购买哪只基金，剩下的就交给基金经理去操作，我们只要在合适的点位卖出落袋为安就行了。

我一般规定是不到15%的年化收益率绝不卖出，开启定投时机以大盘点数为准：3000点以下开启基金定投，3000点以上停止定投，3500以上观望准备卖出落袋为安。

这边需要强调一点就是基金定投一定是止盈不止损，因为基金定投是靠长时间的买入持有来降低持仓成本减少投资风险的，一旦下跌你停止购买那意味着你失去了购买廉价筹码的机会。相当于在名牌衣服打折甩卖时你不去买，非要坚持原价购买，不亏才怪。

04.股票价值投资，我们的提款机。

拿出20%的资金进行股票价值投资，注意是股票投资不是炒股。

炒股每天短线快进快出很容易踏不准节奏导致亏损，而股票价值投资就不一样，它是寻找到优质股票等在大盘低迷相对低位时买入，潜伏进去到牛市大涨再卖出，不赚才怪。因为我们是用时间即长时间的等待来换金钱的收入。

股票价值投资也不是随便挑一只股票进行买入持有，而是要挑选那些白马股。

白马股最显著的特征就是每年稳定分红4%以上并且已经持续3-5年之久才行，这么做的好处一是每年都分红那么财务造假的机会就很小，另外股票总有熊市或者牛市，当买入时股票受大盘影响一直下跌，这时就可以长期持有下跌也不怕因为有4%以上的分红在撑着，等牛市时就可以翻番卖出。

02. 中年（36-50岁），进去工作黄金时期。

35岁基本都已经成家立业了，工作也步入稳定期，家庭有老人有小孩，每月开销大能够承受的风险在降低，这时的理财要以稳中求胜为主。

我建议搭配60%的稳定理财再辅之以少量的风险理财，让资金增值跑赢通货膨胀。

01.30%的资金用来购买三年定期存款，保证资金的安全性及灵活性。

这时候家里的父母年纪大了身体一年不如一年，还有小孩渐渐长大教育费用也在增加，两者加起来家里要用钱的突发情况大增，这时就要多配置一点灵活性的资金为宜。

02.40%的资金用来购买一年定期理财，保证资金的稳定收益。

03.20%的资金用来进行基金定投，来获取高收益以求跑赢通货膨胀。

04.10%的资金用来进行股票投资，让年收入有惊喜，就算一时亏损也不怕，由于资金量少就算亏损了也可以由前面的稳定收益进行冲销，还是可以保证每年正收益。

到五十后由于体能下降还能工作的时间不多了，这时候如果投资亏损了就是真的亏了，没办法靠时间去换金钱，这时候的理财投资要稳定增长为主。

该赚的钱都已经在年轻的时候赚完了，现在这个阶段要做的就是维护，保证在退休后可以安享晚年，我建议以稳妥投资理财来进行。

01.10%放余额宝，没用每天都有收益到账，年化收益率在2.3%。

余额宝可以作为移动的电子钱包来使用，10万一天收益在6.3元。如果急用钱一万以内在15分钟快速到账，数额比较大时也可以直接扫码支付。

02.40%购买定期理财，可以根据用钱需要按比例搭配7/30/365天的定期理财，以获得较高收益的同时保证资金的灵活度。

03.50%用来购买三年定期存款，保证资金安全的前提下维持灵活性。