举个例子你就明白了：房贷100万，按揭30年，房贷利率4.75%，那么利息的计算方式是这样的：
1、等额本金的还款方式下的情况
每个月还款一次，30年总共是360个月，第一个月末应该偿还的利息是多少？是你在这一个月当中使用的本金乘以这个月的月利率，那么这个月使用的本金是多少呢？是100万！那么这个月的月利率是多少呢？是年利率除以12，就是：0.3958%=4.75%/12；
第一个月的利息就是：3958.33元=1000000*0.3958%；
第一个月的月供中本金是多少？因为是等额本金，那么每个月偿还的本金就是100万平均分配在360个月当中，也就是：2777.78=1000000/360；
第一个月的月供就是：本金+利息=2777.78+3958.33=6736.11.
第二个月的利息是多少？剩余本金乘以月利率！剩余本金是100万减去第一个月已经偿还的本金2777.78元，也就是997222.22元；月利率是：0.3958%=4.75%/12；
第二个月的利息就是：3947.33=0.3958%*997222.22；
第二个月应该偿还的本金是2777.78元，那么第二个月的月供就是：本金+利息=2777.78+3947.33=6725.11元。
剩余的其他月份的月供也是这么计算出来的：剩余本金乘以月利率+当月应还本金下图是计算器计算的结果，和我上面的推导是一致的。
……………………
第360个月的利息是多少？月利率都是和上面一样的，至于剩余的本金其实就是2777.78元，也就是：11=2777.78*0.3958%！
最后一个月的月供就是：2788.77=2777.78+11；
下图是计算器计算的结果，和上文笔者推导计算的结果是一致的。
2、等额本息的按揭方式下的计算情况
等额本息的计算思路其实是和上面一样的，但是问题是，等额本息因为不知道每个月偿还的本金是多少，所以需要倒推，这个就比较的复杂，笔者在此不深究那么多，大家只要知道了基本的计算思路就可以的，有兴趣的可以再找资料深入研究。
第一个月的利息是多少？是第一个月使用的本金乘以月利率，月利率和上面是一样的，年利率除以12个月就得到了，结果是：0.3958%=4.75%/12；
第一个月使用的本金其实就是100万，也就是原始的房贷本金总额，所以第一个月的利息其实和等额本金的方式下是一样的：3958.33=1000000*0.3958%；
和下图计算器计算的结果是一致的：
那么第一个月偿还的本金是多少呢？不知道！因为他不是平均的，需要从后面倒推出来，这个有点复杂，就不深究了。笔者做一个小小的提示：
假设第一个月偿还的本金是X，那么第一个月的月供是这样的：X+3958.33；
那么第二个月的利息是这样的：（1000000-X）*0.3958%；
第二个月偿还的本金是多少？不知道！我们假设是Y，那么就有了第二个月的月供是这样的：Y+（1000000-X）*0.3958%！
因为是等额本息，也就是360个月的月供都是相等的，那么就有了：
X+3958.33=Y+（1000000-X）*0.3958%！
……………………
我们可以用第三个月，第四个月一直到第360个月，这个公式可以循环的套进去，然后算出来。
现在你能够理解这个4.75%是什么意思了吗？
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